はじめに
20代、30代の皆さん、なんとなく「お金が手元に残らないな」と感じていませんか？
この記事を読めば、その悩みが解消されるヒントが見つかるかもしれません！
ファイナンシャルプランナー（FP）という言葉を聞いたことがある方も多いでしょう。しかし、「具体的にどんなことを学べるのか？」とピンとこない方もいるのでは？
実は、私、50代で「2級ファイナンシャルプランニング技能士」になりました。
勉強を進める中で、何度も思ったのです。
「これを20代・30代で知っていたら、今の資産は確実に何倍にもなっていたのに！」
この記事では、私の経験を交えながら、なぜ若い世代にFPの勉強をおすすめしたいのか、その理由をお伝えします。
若い頃の私：お金の無知が生んだ失敗の数々
20代・30代の私の金銭感覚を一言で表すなら…
「なんとかなるだろう！」
はい、見事に失敗ばかりでした。その一部をご紹介します。
- 余計な保険に加入しまくり
知人に勧められるがまま、漠然とした不安を理由に次々と保険に加入しました。
「病気になったらどうしよう」「事故で働けなくなったら？」と考え、保険こそ唯一の解決策だと信じ込んでいました。その結果、月々の保険料が家計を圧迫！
FPを学んでから分かったのですが、日本は社会保険が充実しています。本当に必要な保険だけを選ぶ知識があれば、この無駄は避けられたのです。 - なんとなく始めた投資で大損
「儲かるらしい」という情報だけで株や投資信託に手を出し、日々の値動きに一喜一憂。損切りを繰り返し、結果は大損！
投資の基本を理解し、長期的な計画を立てていれば…と今でも思います。 - ローンに頼りすぎた生活
自動車ローン、住宅ローン、無計画なクレジットカード払い。金利という名の「お金を捨てる行為」に気づいたのは、ずっと後のことでした。
50代でFP2級を取った私が思ったこと
FPの勉強を始めたきっかけは、「将来の生活設計のために少しでも知識をつけたい」という思いでした。50代からのスタートでしたが、学ぶうちに強く感じました。
「こんなこと、若い頃に知りたかった！」
FPで学んだ知識の多くは、若い頃の私に必要だったものばかりです。
たとえば…
- 家計管理の方法
無駄を減らすだけで人生の選択肢が広がることに気づけたでしょう。 - 社会保険や税金の知識
合法的に節税できる方法を知っていれば…！ - 資産運用の考え方
計画的な運用をしていれば、資産はもっと増やせたはずです。
これらの知識を体系的に学べるのがFP資格の勉強なのです。
FPを学ぶとどんなことが学べるのか？
FPの勉強では、お金に関する以下の6つの分野を体系的に学べます。それぞれの分野が具体的にどのように役立つのか、詳しく解説します。
ライフプランニングと資金計画
結婚、出産、住宅購入、子どもの教育、老後の生活など、人生にはさまざまなイベントがあります。これらのイベントに必要な資金を「いつまでに、どれくらい」準備すればよいのかを計画的に考える方法を学びます。
例えば、以下のような質問に答えられるようになります：
- 老後資金はどのくらい必要？
- 子どもの教育費のピークはいつ？
- 住宅購入時に頭金はどれくらい準備すべき？
これにより、将来の不安を解消しながら、無理のない貯蓄や運用計画を立てられるようになります。
リスク管理
保険は、万が一のリスクに備えるために必要なものです。しかし、「どの保険が本当に必要か」を理解せずに加入してしまうと、家計を圧迫する原因になります。この分野では、以下のような知識を学びます：
- 保険商品の種類と仕組み
- 自分や家族のライフステージに合わせた適切な保障額の考え方
- 公的保険（健康保険や年金）のカバー範囲
たとえば、過剰な保険に入らず、必要最低限の保障を確保する方法を学べるので、無駄な支出を抑えることが可能です。
金融資産運用
「貯金だけではお金は増えない」と言われる時代、資産運用は重要な選択肢です。この分野では、以下のような基礎から応用までを学びます：
- 株式、投資信託、債券など金融商品の特徴
- リスクとリターンのバランスを取る方法
- 短期ではなく、長期的な視点で資産を増やす考え方
たとえば、積立投資やNISA（少額投資非課税制度）を活用して、安定的に資産を形成する方法を具体的に学べます。
タックスプランニング
税金の仕組みを知り、合法的に節税する方法を学びます。以下のような内容をカバーします：
- 所得税や住民税の計算方法
- 医療費控除やふるさと納税などの節税制度の活用法
- 投資における税金対策（特定口座やNISAの活用など）
これらの知識を持つことで、支出を減らし、手元に残るお金を増やすことができます。「知らないと損をする税金の仕組み」を理解できるのは大きなメリットです。
不動産
不動産は人生で最も高額な買い物の一つ。適切な判断が求められます。この分野では、以下の内容を学びます：
- 住宅ローンの仕組みと返済計画の立て方
- 賃貸と購入のメリット・デメリット
- 不動産投資の基礎知識
たとえば、「35年ローンを組む際、繰り上げ返済でどれくらい利息を減らせるか」など、具体的なシミュレーションができるようになります。
相続・事業承継
相続や贈与は、法律や税金が絡むため複雑ですが、事前に知識を持つことでスムーズに対応できます。この分野では、以下の内容を学びます：
- 相続税や贈与税の仕組み
- 遺言書の作成や法定相続分の考え方
- 家族間トラブルを防ぐための事前準備
特に親世代が高齢化する前に学んでおくことで、将来の資産分配や家族関係の円滑化に役立ちます。
なぜ20代・30代で学ぶべきか？
これらの知識は、どの年代でも役立ちますが、特に若いうちに学ぶことで大きなメリットがあります。
- 若い頃から無駄な支出を避け、資産を効率的に増やせる
- 人生設計の選択肢が広がり、余裕を持った生活ができる
- 将来への漠然とした不安を解消できる
FPの知識は、人生の羅針盤のような役割を果たします。「もっと早く知りたかった」とならないよう、いまから学び始めてみてはいかがでしょうか？ょう。
若いあなたへ：未来の自分を救うのは、いまの選択
FPの勉強を始めるのに「早すぎる」ことはありません。
資格を取るのが目的でなくても、FPの参考書を読むだけでも効果的です。社会保険や税金、資産運用の基礎を学ぶことで、人生の選択肢がぐっと広がります。
おわりに
50代になった今、確信しています。
お金の知識は若いうちに身につけるほど価値があると。
FPを学ぶことは未来の自分への「投資」。私のように後悔しないためにも、ぜひ今からお金の勉強を始めてください！
未来のあなたがきっと感謝するはずです！
「FP勉強、いま始めよう！」
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